Di balik angka transaksi QRIS antarnegara yang terus naik, terdapat perubahan struktural pada basis merchant Indonesia. Hingga Juli 2026, QRIS telah digunakan oleh 45,46 juta merchant di Indonesia, dan 96,69 persen di antaranya merupakan UMKM. Artinya, mayoritas penerima manfaat langsung dari konektivitas pembayaran lintas negara adalah pelaku usaha kecil yang selama ini mengandalkan transaksi tunai.
Skala Merchant dan Basis UMKM
Sebaran merchant QRIS yang sangat besar menjadikan Indonesia salah satu ekosistem pembayaran digital terluas di kawasan. Ketika wisatawan dari Malaysia, Singapura, Thailand, Jepang, Korea Selatan, dan Tiongkok memindai QRIS di toko, warung, atau kafe, dana masuk langsung ke merchant lokal tanpa perlu konversi mata uang tunai. Bagi UMKM, ini memperpendek rantai transaksi dan mengurangi risiko uang palsu maupun kesalahan kembalian.
Mekanisme Pembayaran Turis Asing di Merchant Lokal
Wisatawan asing tidak perlu mengunduh aplikasi pembayaran baru. Mereka menggunakan aplikasi dari negara asalnya untuk memindai QRIS yang terpasang di merchant Indonesia. Sistem kemudian menyelesaikan konversi dan penyelesaian transaksi antarbank melalui infrastruktur yang telah dihubungkan oleh Bank Indonesia bersama otoritas negara mitra. Pendekatan ini membuat adopsi di sisi merchant relatif sederhana: cukup mencetak kode QR, dan wisatawan asing sudah bisa membayar secara digital.
Dampak Ekonomi dan Tantangan Adopsi
Konektivitas QRIS antarnegara dinilai membuka peluang bagi UMKM untuk melayani wisatawan mancanegara tanpa investasi besar pada mesin EDC atau integrasi sistem yang rumit. Namun, tantangan tetap ada, terutama dalam hal sosialisasi kepada merchant di daerah wisata sekunder, literasi digital, dan konsistensi pencatatan transaksi. Pemerintah dan penyedia jasa pembayaran perlu memastikan bahwa manfaat QRIS antarnegara tidak hanya dirasakan merchant di kota besar, tetapi juga menjangkau UMKM di destinasi wisata emerging.
Nilai Transaksi Asing yang Masuk ke Merchant Lokal
Hingga Juni 2026, pengguna dari negara mitra mencatatkan sekitar 21 juta transaksi QRIS antarnegara di Indonesia dengan nilai Rp5,90 triliun. Sementara transaksi pengguna Indonesia di negara mitra mencapai 4,67 juta transaksi senilai Rp1,73 triliun. Selisih positif sebesar Rp4,17 triliun menunjukkan bahwa aliran belanja wisatawan asing ke merchant Indonesia menjadi sumber penerimaan yang signifikan bagi pelaku usaha lokal. Jika dikelola dengan baik, QRIS antarnegara bukan sekadar alat pembayaran, melainkan kanal distribusi ekonomi yang menghubungkan UMKM Indonesia dengan konsumen regional.
